Es ist die Horrorvorstellung schlechthin für fast jeden Arbeitnehmer: Wegen einer langwierigen Krankheit bzw. eines Unfalles ist der Beschäftigte nicht mehr dazu fähig, die bisherige Tätigkeit auszuführen. In diesem Fall liegt eine Berufsunfähigkeit vor, welche  schwerwiegende Folgen nach sich ziehen kann. Stellen wir uns das Ganze am Beispiel einer vierköpfigen Familie vor, in der der Vater den entscheidenden Anteil des Familieneinkommens verdient, und die Frau lediglich ein kleines Zubrot hinzuverdient. Fällt der Hauptverdiener nun wegen einer Berufsunfähigkeit aus, wird das Einkommen aus dem Nebenerwerb der Frau keineswegs ausreichen, um die komplette Familie zu ernähren. Der wirtschaftliche Untergang wäre hier fast schon vorprogrammiert. Damit es gar nicht erst soweit kommt, existiert die Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie besteht in unterschiedlichen Formen, z. B. für Arbeitnehmer, aber auch für Selbstständige oder Staatsbedienstete. In letzterem Fall spricht der Experte von einer Dienstunfähigkeitsversicherung.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung würde für den Fall konzipiert, bei einer vorliegenden Berufsunfähigkeit dem Betroffenen eine sogenannte Berufsunfähigkeitsrente auf unbestimmte Zeit auszuzahlen. Ob die volle Versicherungsleistung ausgezahlt wird, kommt in diesem Fall darauf an, zu welchem Grad der Betroffene berufsunfähig wurde. Die Versicherung schüttet also auch dann Geld aus, wenn keine 100%ige Berufsunfähigkeit vorliegt. In einem solchen Fall wird eine anteilige Leistung gewährt. Wichtig zu wissen ist, dass insbesondere Arbeiter häufig schon über die für sie zuständige Berufsgenossenschaft in einer Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert sind. Doch Vorsicht: Diese gilt beispielsweise nicht auf den Wegen zur Arbeit und auch nicht im privaten Bereich. Daher ist es angemessen, zusätzlich eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Für Freiberufler und Selbstständige sollte der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung Standard sein, denn diese sind nicht automatisch über den Arbeitgeber abgesichert und brauchen diese besonders dringend.

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